Ueno Bank: Vom Geldverleiher auf dem Mercado 4 zur ersten digitalen Bank, die Staatsgelder hortet

Asunción: Wir erzählen Ihnen die Geschichte dieser Bank in sechs Abschnitten: Ihre Anfänge, ihr rasantes Wachstum und ihre Konsolidierung durch die Verbindungen zu Präsident Santiago Peña und dessen Paten.

Das Jahr 1984 ist der Ausgangspunkt dieser Erzählung. Sie beginnt mit einem provisorischen Büro für Privatkredite im Mercado Municipal Número 4 in Asunción. Das Ziel ist das Jahr 2025, mit einer mächtigen Bank mit Büros im 25. Stock eines Gebäudes im exklusiven Geschäftsviertel der Avenida Santa Teresa, dem finanziellen Zentrum eines Netzwerks von 23 Unternehmen, das der Vázquez-Gruppe „gehört“.

Die Ueno Bank hatte ihr „glückliches Jahr” 2019, als Präsident Santiago Peña und die wichtigsten Manager der Cartes-Gruppe und wohl HC auch er selbst, vertreten durch Strohmänner, bei Credicentro einsteigen, dem Kreditinstitut, aus dem später die Ueno Bank hervorgeht. Nach diesem Ereignis übernimmt Credicentro mit erstaunlicher Geschwindigkeit drei Finanzunternehmen. Schließlich übernahm sie als Bank die Visión Banco, ein Unternehmen, das über sechsmal so viel Kapital wie Ueno verfügte, und wurde damit zur ersten digitalen Bank. Heute zählt sie zu den stärksten Banken des Finanzsystems.

Hier erzählen wir Ihnen die Geschichte:

1-Im Herzen des Mercado 4

Der erste Standort von Credicentro, gegründet 1984, im Mercado 4. In der Avenida Rodríguez de Francia 1533, nahe der Straße Perú, mitten im belebten Mercado 4 von Asunción, befand sich das sogenannte „Comercial Santa Catalina”, das Brígida Vázquez gehörte, der Mutter von Víctor Hugo Vázquez, Vizepräsident der Grupo Vázquez, und Großmutter von Federico Miguel Vázquez, dem derzeitigen Präsidenten der Gruppe und Eigentümer der Ueno Bank. In diesem Geschäft begann Víctor Hugo, Geld zu verdienen.
In kurzen informellen Gesprächen mit verschiedenen Händlern des Marktes erzählten diese von den Anfängen von Víctor Hugo im Geldgeschäft. „Ja, klar, ich erinnere mich… Er hat hier Geld verliehen, weil die Leute hier immer Geld brauchen, um Waren zu kaufen. Die Leute gingen zu ihm in das Geschäft seiner Mutter, um sich Geld zu leihen. Dort bediente er sie. Er gab dir das Geld und du unterschrieb einen Schuldschein…”, erzählte ein Ladenbesitzer. Damals, zu Beginn der 1980er Jahre, mitten in der Diktatur von Stroessner, gab es in Asunción bereits mehrere Geldverleiher, die abwertend als „Wucherer” bezeichnet wurden. Einige Jahre später hatte der heutige Vizepräsident der Vázquez-Gruppe einen Geldbetrag angehäuft, der es ihm ermöglichte, sein Geschäft mit Privatkrediten und Krediten für kleine Gewerbetreibende zu formalisieren.

2-Ein Kreditinstitut

Im selben Ladenlokal seiner Mutter gründete Vázquez senior 1984 „Credicentro”, ein Kreditinstitut, wie es in jenen Jahren viele im Mercado 4 gab. Obwohl Credicentro formell registriert war, unterlag es wie alle anderen Kreditinstitute nur einer sehr geringen Regulierung und Kontrolle durch die paraguayische Zentralbank. Etwa 14 Jahre später, im Jahr 1998, verließ Víctor Hugo den Mercado 4 und eröffnete den ersten Hauptsitz von Credicentro in der Calle México 850 im historischen Zentrum von Asunción. Anschließend eröffnete er Filialen in anderen Teilen des Landes und verzeichnete ein langsames, aber stetiges Wachstum.

3-Der Einzug von Peña und dem Dunstkreis von Cartes

Am 15. August 2018 übergab Horacio Cartes die Präsidentenschärpe an seinen Parteikollegen Mario Abdo Benítez. Im Jahr 2019 traten der derzeitige Präsident Santiago Peña, der unter Cartes Finanzminister war, sowie die wichtigsten Manager und gleichzeitig Aktionäre der vielen Unternehmen der Cartes-Gruppe als Investoren und Aktionäre bei Credicentro auf. Die Begegnung in den turbulenten Straßen der Finanz- und Handelswelt von Asunción zwischen den Vázquez und den Schützlingen von Cartes fiel 2019 mit dem rasanten Wachstum des Geschäfts der Ersteren zusammen. In diesem Jahr gab Credicentro zusammen mit Basa Capital, einem Unternehmen der Cartes-Gruppe, die ersten elektronischen Anleihen im Wert von 50 Milliarden Guaraníes aus. Im August 2020 übernahm Credicentro im Rahmen eines Fusionsprozesses die Kreditinstitute Pasfin SAECA und LCR SAECA. In diesem Zusammenhang wurden auch Anleihen im Wert von 65 Milliarden Guaraníes ausgegeben.

4-Der finanzielle Sprung

Im April 2021 nutzten die Vázquez in einer überraschenden Finanzaktion die schlechte Ertrags- und Ausgabensituation der Financiera El Comercio und kauften 65 % ihrer Stimmrechtsaktien, wodurch sie die Kontrolle über dieses Unternehmen erlangten. Im Juni desselben Jahres beschloss die Vázquez-Gruppe, dass die Financiera El Comercio ihr historisches Kreditinstitut Credicentro durch Fusion übernehmen sollte. Mit dieser Übertragung verfügte El Comerció nach Angaben der Zentralbank von Paraguay (BCP) über Vermögenswerte in Höhe von 2.591.551 G. (383 Millionen USD zum damaligen Wechselkurs) und ein Nettovermögen von 575.879 Millionen G. (83 Millionen USD zum damaligen Wechselkurs). Im folgenden Jahr änderte El Comercio seinen Namen in Ueno Holding SAECA und wurde zu Financiera Ueno.
Die Finanzkraft der Vázquez-Gruppe war zu diesem Zeitpunkt enorm gewachsen. Laut einem Bericht der Casa de Bolsas S.A. (CADIEM), einer Vermögens- und Investmentverwaltungsgesellschaft, die mit der Gruppe zusammenarbeitet, verfügte sie im Jahr 2021 über Vermögenswerte in Höhe von 452 Milliarden Guaraníes und Einnahmen in Höhe von 170 Milliarden Guaraníes (etwa 90 Millionen US-Dollar zum damaligen Wechselkurs).

5-Die Gründung der ersten digitalen Bank

Dank ihrer finanziellen Stärke und in einer Rekordzeit, die die Aufmerksamkeit der lokalen Bankakteure auf sich zog, wurde die Financiera Ueno im Dezember 2023 zur Ueno Bank. Im folgenden Jahr übernahm Ueno, ebenfalls durch ein schnelles rechtliches und administratives Verfahren, ihren digitalen Konkurrenten Visión Banco und positionierte sich als führendes Unternehmen im Bereich Digitalbanking sowie Technologie- und Finanzdienstleistungen. Nach offiziellen Angaben der BCP verfügte Ueno im November 2023, vor der Übernahme, über Einlagen in Höhe von 262 Millionen US-Dollar, während Visión Banco im gleichen Zeitraum 1,162 Milliarden US-Dollar aufwies. Bei den gewährten Krediten verzeichnete die erste Bank damals 184 Millionen US-Dollar und die zweite 963 Millionen US-Dollar. Das Kapital der übernommenen Bank war sechsmal so hoch wie das der Ueno Bank, was viele Verdächtigungen und Spekulationen aufkommen ließ.

6-Ueno Bank monopolisiert die Aufnahme öffentlicher Gelder

Seit dem Amtsantritt von Santiago Peña als Präsident der Republik am 15. August 2023 bis zum vergangenen Mai erhielt die Ueno Bank laut einer vollständig dokumentierten Zeitungsmeldung von IPS in Form von Sparbriefen, Girokonten und Anleihekäufen insgesamt 281 Millionen US-Dollar, wobei die Geldbeschaffung bei anderen öffentlichen Institutionen, die ebenfalls mehrere Millionen Dollar ausmacht, nicht mitgerechnet ist. Bis Januar dieses Jahres hatte Präsident Peña 6,144 Milliarden Guaraníes in Ueno Holding SAECA investiert, einem der 23 Unternehmen der Vázquez-Gruppe, zu der auch die Ueno Bank gehört. Erst am 3. Februar dieses Jahres, nach den Presseberichten, wurden die Anteile des Präsidenten an diesem Unternehmen annulliert und ihm der Gegenwert seiner Anteile ausgezahlt. Die derzeitigen Mehrheitsaktionäre stammen jedoch nur aus dem direkten Cartes-Umfeld.

Wochenblatt / El Prisma