Asunción: In einem Land mit geringer Abdeckung durch die soziale Sicherheit ist der Aufbau einer Altersvorsorge mehr als notwendig. Der Finanzberater Augusto Fabrini erklärt, wie man den Ruhestand plant, ohne ausschließlich vom Instituto de Previsión Social (IPS) oder anderen Kassen abhängig zu sein – selbst wenn man nur den Mindestlohn verdient.
Im Gespräch mit ABC Color erläuterte der Finanzanalyst Augusto Fabrini, dass die ausschließliche Abhängigkeit von der staatlichen Rente die „finanzielle Handlungsfähigkeit der Bürger“ im Ruhestand oft einschränkt und zudem einen großen strukturellen Nachteil hat. „Diese Pensionsfonds erlöschen im Moment des Todes des Inhabers und hinterlassen die Familie ohne dieses Einkommen“, führte er aus.
Ein aktueller Bericht der Internationalen Arbeitsorganisation (ILO) veranschaulicht, dass Paraguay bei der Abdeckung der Bevölkerung durch die soziale Sicherheit nur 24,5 % erreichte – weit unter dem regionalen Durchschnitt von 61,4 %. Dieser Wert platzierte Paraguay unter den Ländern mit der geringsten sozialen Abdeckung in der Region.
Rechnet man alle Beitragszahler der 8 im Land existierenden Kassen für das Jahr 2025 zusammen, zahlten rund 1.060.000 Personen in eine Sozialversicherung ein, während die Zahl der Rentner im selben Zeitraum lediglich 180.011 Begünstigte erreichte.
Das IPS-Modell: Auf Existenzsicherung ausgelegt
Angesichts dieses Szenarios wies der Analyst darauf hin, dass das Modell des IPS für die „Existenzsicherung und nicht für den Vermögensaufbau“ konzipiert ist.
In diesem Sinne verwies der Spezialist auf andere Optionen zum Vermögensaufbau, ohne auf die Sozialversicherung angewiesen zu sein. Er fügte hinzu, dass die Anwendung einer dieser Optionen einen „entscheidenden Wandel in der finanziellen Zukunft der Menschen bewirken und es ermöglichen wird, das Vermögen in der Familie zu halten“.
Er sagte auch, dass echte finanzielle Freiheit erst dann erreicht wird, wenn Einkünfte nicht mehr ausschließlich aus der täglichen Arbeit stammen, sondern aus Vermögenswerten generiert werden, die Erträge unabhängig von der Erwerbstätigkeit erzielen – ein Konzept, das er Robert Kiyosaki und dessen Buch „Rich Dad Poor Dad“ zuschrieb.
Die Methode der persönlichen Finanzen in vier Schritten
In diesem Zusammenhang betonte er, dass es nach der Anpassung des gesetzlichen Mindestlohns durch die Regierung von Santiago Peña ab Juli 2026 auf monatlich 3.044.000 G. entscheidend sei, das Budget zu strukturieren, um die Inflation zu schlagen.
Fabrini hob hervor, dass die Disziplin bei der Einkommensaufteilung über den langfristigen Wohlstand entscheidet – selbst bei einem Mindestlohn. Dies erfolge über vier Säulen:
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20 % zum Investieren (608.800 G.): Die Basis für langfristige Unabhängigkeit. Ein monatlicher Betrag, der ausschließlich für den Kauf von Vermögenswerten bestimmt ist, die passives Einkommen generieren.
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10 % zur Absicherung (304.400 G.): Ein liquider und leicht zugänglicher Notfallfonds. Er schützt den Anleger vor dringenden Unvorhergesehenheiten und verhindert den voreiligen Verkauf von Vermögenswerten in schwierigen Zeiten.
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60 % zum Leben (1.826.400 G.): Bestimmt für die Deckung essenzieller Kosten und Fixkosten (Miete, Wasser, Strom, Internet, Krankenversicherung). Sich strikt innerhalb dieser Grenze zu bewegen, ist Pflicht.
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10 % für Extras (304.400 G.): Geld für Freizeit, ein Familien-Grillfest (Asado) oder Restaurantbesuche, um das emotionale Gleichgewicht zu wahren, das für die Aufrechterhaltung der Strategie notwendig ist.
Die Wirkung kleiner Investitionen mit langfristiger Projektion
Eine Simulation des Finanzberaters zeigt, wie die stetige Investition von 20 % des Mindestlohns – unter der Annahme einer jährlichen Rendite von 9 % – das Ersparte in ein monatliches passives Einkommen verwandeln kann, das das Mindesteinkommen erreicht oder sogar übertrifft.
Gemäß der von Fabrini vorgelegten Schätzung ist der Ausgangspunkt, jeden Monat 20 % des aktuellen Mindestlohns (608.800 G.) zu investieren. Von da an wird das Wachstum der Ersparnisse unter zwei finanziellen Annahmen projiziert:
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Jährliche Rendite: 9 % auf dem lokalen Markt (Annahme der Simulation).
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Monatliche Zinseszinsrechnung: 0,75 % (monatliches Äquivalent der angegebenen Jahresrendite).
Die Logik dahinter ist die des Zinseszinses: Es verzinst sich nicht nur der monatliche Beitrag, sondern auch die aufgelaufenen Erträge, was auf lange Sicht zu einem beschleunigten Kapitalwachstum führt.
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Nach 20 Jahren: Das investierte Geld hat sich in 407.210.000 G. verwandelt, was eine jährliche Entnahme von 36.648.900 G. ermöglicht – das entspricht 3.054.075 G. im Monat. Diese Rente deckt ganz von allein das Äquivalent eines vollständigen Mindestlohns auf 100 % passive Weise ab.
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Nach 30 Jahren: Bei aufgelaufenen Eigeneinzahlungen von 219.168.000 G. erreicht der Fonds 1.114.654.000 G.Dieses Kapital generiert ein jährliches Einkommen von 100.318.860 G., was 8.359.905 G. monatlich entspricht – ganz ohne arbeiten zu müssen.
„Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, was passiert wäre, wenn Sie vor 30 Jahren davon gewusst hätten?“, gibt Fabrini zu bedenken.
Worin kann man auf dem paraguayischen Markt investieren?
Um dieses Kapital abzusichern und zu vermehren, rät der Spezialist dazu, Instrumente zu suchen, mit denen man durch angemessene Diversifikation von Marktschwankungen profitieren kann.
Heute ermöglichen lokale Finanzinstrumente die ersten Schritte bereits mit zugänglichen Einstiegsbeträgen von 1.000.000 G. bis 5.000.000 G.:
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Certificados de Depósito de Ahorro (CDAs / Festgeldzertifikate): Festverzinsliche Instrumente, die von paraguayischen Banken ausgegeben werden. Der Anleger stellt Kapital für eine bestimmte Laufzeit im Austausch für eine vorhersagbare Rendite zur Verfügung.
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Anleihen (Schuldverschreibungen): Vermögenswerte, die über die Börse von Asunción (BVA) gehandelt werden und nationale Unternehmen oder Projekte des öffentlichen Sektors finanzieren.
Der Sprung zur internationalen Diversifikation
Der Analyst führt aus, dass mit zunehmendem Kapital digitale Erleichterungen und verfügbare Finanzbildung (beispielsweise auf spezialisierten YouTube-Kanälen) den Zugang zur internationalen Diversifikation erleichtern.
Fabrini betont, dass der Kauf von Aktien oder Indexfonds auf globalen Märkten und in starken Währungen wie dem US-Dollar das reale Vermögen vor Abwertungen oder lokalen Wirtschaftsschwankungen schützt.
Volle Kontrolle vs. öffentliches Rentensystem
Schließlich rät der Berater dazu, das traditionelle Modell des Vermögensaufbaus durch ein System zu ersetzen oder zu ergänzen, das auf zwei rechtlichen und praktischen Säulen basiert:
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Echtes Eigentum: Finanzielle Vermögenswerte im eigenen Besitz sind rechtlich geschützt und können durch direkte Erbfolge weitergegeben werden. Dies sichert den Verbleib des Geldes innerhalb der Familie über Generationen hinweg.
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Volle Kontrolle: Die Autonomie über das eigene Vermögen beseitigt die absolute Abhängigkeit von zukünftigen Gesetzes- oder Rentenreformen und macht das IPS zu einer bloßen Ergänzung des Einkommens.
„Die Entscheidung, diese anfänglichen 20 % abzuzweigen, macht den Unterschied zwischen jemandem aus, der von Dritten abhängig ist, und jemandem, der sich wirklich selbst trägt. Diese Unabhängigkeit ist das, was wir Freiheit nennen können“, schloss er.
Wochenblatt / Abc Color
