Paraguay fördert Krypto-Mining, doch Banken blockieren Händler digitaler Vermögenswerte

Asunción: Paraguay zeigt im Krypto-Sektor zwei Gesichter: Während die nationale Elektrizitätsgesellschaft (ANDE) intensives Krypto-Mining durch spezielle Stromtarife und die Nutzung beschlagnahmter Geräte fördert, fehlt es im Finanzsystem an klaren Regeln. Da Krypto-Transaktionen zwar legal, aber kein gesetzliches Zahlungsmittel sind und nicht staatlich abgesichert werden, sperren oder beschränken Banken aus Risikoerwägungen häufig die Konten von Krypto-Händlern. Obwohl Anti-Geldwäsche-Pflichten (Seprelad) existieren, fehlt ein umfassendes Gesetz zur Regulierung von Handel, Verwahrung und Bankenzugang. Experte und Akteure fordern daher einen einheitlichen Regulierungsrahmen, um den Markt transparent zu gestalten und Transaktionen nicht in den informellen Graumarkt abzudrängen.

Die nationale Elektrizitätsbehörde (Administración Nacional de Electricidad), die Zentralbank von Paraguay (Banco Central del Paraguay) und das Sekretariat zur Verhinderung von Geldwäsche oder Vermögensdelikten (Secretaría de Prevención de Lavado de Dinero o Bienes) zeigen die unterschiedlichen Facetten der nationalen Krypto-Szene.

Während der Stromsektor das digitale Mining zu den Aktivitäten zählt, die Energie unter Sonderbedingungen beziehen können, verfügt das Finanzsystem noch nicht über ein vollständiges Regelwerk, das einen klaren Rahmen für den Kauf, Verkauf und die Vermittlung von Kryptowährungen schafft.

Diese Diskrepanz führt zu einer Situation, die sich direkt auf den Alltag der Akteure auswirkt. Ein Unternehmen kann zwar Strom beziehen, um Server für die Erzeugung digitaler Vermögenswerte zu betreiben, stößt jedoch auf Einschränkungen, Prüfungen oder Kontosperrungen, sobald es Guaraníes per Banküberweisung empfangen oder senden möchte.

Die Aktivität ist nicht generell verboten

In Paraguay ist der Kauf, Verkauf oder Besitz von Kryptowährungen nicht von einem allgemeinen Verbot betroffen. Diese Vermögenswerte sind jedoch kein gesetzliches Zahlungsmittel, und die Transaktionen unterliegen nicht derselben Aufsicht oder dem Schutz wie Produkte von Banken und Finanzinstituten. Die Zentralbank behält eine beobachtende Haltung bei und warnt davor, dass digitale Währungen keine staatliche Deckung besitzen.

Das Fehlen eines nationalen Verbots verpflichtet die Banken jedoch nicht dazu, jede Art von Transaktion zu akzeptieren. Jedes Institut wendet seine internen Risikorichtlinien an und kann Dokumente über die Herkunft des Geldes, die wirtschaftliche Tätigkeit, die Begünstigten der Überweisungen sowie die Häufigkeit der Transaktionen anfordern.

Das Problem entsteht, wenn diese Regeln keinen spezifischen Weg aufzeigen, wie eine Person oder ein Unternehmen, das legal in diesem Sektor tätig ist, seine Aktivität nachweisen und das Finanzsystem weiterhin nutzen kann.

Das Mining schreitet über den Energiesektor voran

Paraguay verfügt über Wasserkraftstrom, der das Interesse von Unternehmen geweckt hat, die sich auf die Verarbeitung digitaler Vermögenswerte spezialisiert haben. Die ANDE wendet eine Tarifkategorie für energieintensive Aktivitäten an und beteiligt sich an Foren, in denen die Nutzung von Energie für Rechenzentren und Krypto-Mining diskutiert wird.

Die Strombehörde selbst schlug sogar vor, beschlagnahmte Mining-Geräte aus illegalen Anlagen zu nutzen, um institutionelle Einnahmen zu generieren. Dies zeigt, dass die Aktivität in den formalen Wirtschaftskreislauf integriert werden kann, wenn ein genehmigter Anschluss vorliegt und der entsprechende Tarif gezahlt wird.

Szenario-bedingt zeigt sich hier ein Unterschied zwischen dem zugelassenen Mining, das Strom kauft und physische Anlagen betreibt, und dem Krypto-Handel, der auf Banküberweisungen angewiesen ist, um Guaraníes in digitale Vermögenswerte umzuwandeln oder den umgekehrten Weg zu gehen.

Kontrollen existieren, aber es fehlt eine umfassende Regulierung

Personen und Unternehmen, die Dienstleistungen im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten erbringen, unterliegen Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Die Seprelad hat Pflichten zur Kundenidentifizierung, Aufbewahrung von Unterlagen und Meldung von risikobehafteten Transaktionen festgelegt.

Dennoch verfügt Paraguay noch über kein umfassendes Gesetz, das Mining, Börsenhandel, Verwahrung, Plattformen, das Verhältnis zu Banken und den Verbraucherschutz gemeinsam regelt. Ein früherer Gesetzesentwurf, der einen Teil dieser Aktivitäten abdecken sollte, wurde vom Kongress verabschiedet, 2022 jedoch mit einem Veto belegt und anschließend zu den Akten gelegt.

Dieses Vakuum führt dazu, dass die Aktivität zwar existiert, wirtschaftliche Bewegungen erzeugt und Anti-Geldwäsche-Pflichten unterliegt, aber weiterhin keinen speziell für ihren Betrieb konzipierten Zugang zum Bankensystem hat.

Banken und Händler benötigen Regeln, um nach denselben Kriterien zu arbeiten

Eine Regulierung könnte Lizenzen für Anbieter, Kapitalanforderungen, Kundenidentifizierung, Nachverfolgbarkeit von Mitteln, Steuerkontrollen und einheitliche Bankverfahren festlegen. Sie würde es auch ermöglichen, ein registriertes Unternehmen von einer nicht dokumentierten Operation oder von Aktivitäten im Zusammenhang mit illegalen Stromanschlüssen zu unterscheiden.

Das Ziel bestünde nicht darin, Banken zu verpflichten, unkontrollierte Transaktionen zu akzeptieren, sondern ein Verfahren zu schaffen, um das Geschäft anhand überprüfbarer Daten zu bewerten. Finanzinstitute könnten Rechnungen, Verträge, Kauf- und Verkaufsregister, Kundenprofile und Belege über die Herkunft der Mittel verlangen, bevor sie Konten für diese Transaktionen freischalten.

Ein staatliches Eingreifen wäre erforderlich, um festzulegen, welche Institution die Dienstleister autorisiert, welche Dokumente vorgelegt werden müssen und unter welchen Bedingungen die Banken deren Transaktionen akzeptieren, beschränken oder ablehnen können.

Die Debatte dreht sich darum, das Geschäft zu integrieren und nicht auszuschließen

Formelle Akteure vom Bankensystem fernzuhalten, eliminiert den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen nicht. Es kann ihn vielmehr in informelle Transaktionen, Bargeld, Konten Dritter oder Mechanismen mit geringerer Nachverfolgbarkeit verlagern.

Die Anpassung des Finanzsystems bedeutet auch nicht, dass Risiken nicht mehr kontrolliert werden. Sie setzt voraus, dass aktualisierte Regeln für bereits bestehende Geschäfte geschaffen werden, damit Banken, Behörden und Betreiber wissen, was erlaubt ist, welche Dokumente jede Transaktion stützen müssen und welche Konsequenzen bei Verstößen drohen.

Wochenblatt / El Ratio